আর্থিক সুযোগ উন্মোচন: আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি এবং উন্নত করার জন্য একটি বিশ্বব্যাপী নির্দেশিকা

আজকের আন্তঃসংযুক্ত বিশ্ব অর্থনীতিতে, আপনার আর্থিক খ্যাতি প্রায়শই আপনার আগে আগে চলে। আপনি মেলবোর্নে একটি মর্টগেজ, কেপটাউনে একটি গাড়ির লোন, বা ক্যালগারিতে একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করছেন কিনা, একটি একক সংখ্যা প্রায়শই ফলাফলে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে: আপনার ক্রেডিট স্কোর। এই শক্তিশালী তিন-সংখ্যার নম্বরটি ঋণদাতাদের জন্য একটি সর্বজনীন ভাষা হিসাবে কাজ করে, যা আপনার ঋণযোগ্যতা এবং আর্থিক দায়িত্বের একটি স্ন্যাপশট প্রদান করে। একটি শক্তিশালী স্কোর উন্নত সুদের হার, উচ্চতর ক্রেডিট সীমা এবং বৃহত্তর আর্থিক স্বাধীনতার দরজা খুলে দিতে পারে। বিপরীতভাবে, একটি দুর্বল স্কোর উল্লেখযোগ্য বাধা তৈরি করতে পারে, যা আর্থিক বৃদ্ধিকে একটি চ্যালেঞ্জিং চড়াই যুদ্ধে পরিণত করে।

এই ব্যাপক নির্দেশিকাটি একটি বিশ্বব্যাপী দর্শকের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যদিও ক্রেডিট ব্যুরো এবং স্কোরিং মডেলের নির্দিষ্ট নাম দেশ থেকে দেশে ভিন্ন হতে পারে, ক্রেডিট তৈরি এবং উন্নত করার মৌলিক নীতিগুলি বিশ্বজুড়ে লক্ষণীয়ভাবে সামঞ্জস্যপূর্ণ। আমরা প্রক্রিয়াটিকে সহজবোধ্য করব, আপনাকে আপনার আর্থিক আখ্যান নিয়ন্ত্রণ করতে, আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে এবং আপনি বিশ্বের যেখানেই থাকুন না কেন, একটি আরও সুরক্ষিত ভবিষ্যৎ গড়তে জ্ঞান এবং কার্যকরী কৌশল সরবরাহ করব।

কেন আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার আর্থিক পাসপোর্ট

আপনার ক্রেডিট স্কোরকে একটি আর্থিক পাসপোর্ট হিসাবে ভাবুন। এটি আপনাকে বিভিন্ন আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস দেয়। বড় আন্তর্জাতিক ব্যাংক থেকে শুরু করে স্থানীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন পর্যন্ত ঋণদাতারা আপনাকে টাকা ধার দেওয়ার সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি দ্রুত মূল্যায়ন করতে এই স্কোর ব্যবহার করে। একটি উচ্চ স্কোর কম ঝুঁকির ইঙ্গিত দেয়, যা আপনার জন্য বাস্তব সুবিধা নিয়ে আসে।

• উন্নত সুদের হার: একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর আপনার সেরা আলোচনার হাতিয়ার। এটি মর্টগেজ, অটো লোন এবং ব্যক্তিগত লোনের উপর কম সুদের হারের মাধ্যমে আপনাকে একটি ঋণের মেয়াদে হাজার হাজার, এমনকি কয়েক হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।
• অনুমোদনের উচ্চ সম্ভাবনা: ভালো ক্রেডিট থাকা আবেদনকারীদের লোন এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। যখন আপনার বাড়ি কেনা বা ব্যবসা শুরু করার মতো একটি বড় জীবনযাপনের জন্য মূলধনের প্রয়োজন হয়, তখন এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।
• আরও অনুকূল শর্তাবলী: সুদের হারের বাইরেও, একটি ভালো স্কোর আপনাকে উচ্চতর ক্রেডিট সীমা, মওকুফ ফি এবং আরও নমনীয় পরিশোধের বিকল্প পেতে সাহায্য করতে পারে।
• ঋণদানের বাইরেও: কিছু দেশে, আপনার ক্রেডিট ইতিহাস শুধু ঋণের চেয়েও বেশি কিছুকে প্রভাবিত করতে পারে। বাড়িওয়ালারা একটি ভাড়ার আবেদন অনুমোদন করার আগে এটি পর্যালোচনা করতে পারেন, বীমা কোম্পানিগুলি প্রিমিয়াম নির্ধারণ করতে এটি ব্যবহার করতে পারে, এবং এমনকি কিছু নিয়োগকর্তা এটিকে ব্যাকগ্রাউন্ড চেকের অংশ হিসাবে দেখতে পারেন।

ভিত্তি: আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট বোঝা

আপনি আপনার স্কোর উন্নত করার আগে, আপনাকে এর ভিত্তি বুঝতে হবে: আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট। এই বিস্তারিত নথিটি হল কাঁচা ডেটা যা থেকে আপনার স্কোর গণনা করা হয়। এটি আপনার ঋণ গ্রহণ এবং পরিশোধের ইতিহাসের একটি ব্যাপক রেকর্ড।

কে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরি করে? বিশ্বব্যাপী ক্রেডিট ব্যুরোগুলির দিকে এক নজর

ক্রেডিট রিপোর্টগুলি ক্রেডিট ব্যুরো (ক্রেডিট রেফারেন্স এজেন্সি নামেও পরিচিত) দ্বারা সংকলিত এবং রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়। যদিও কিছু বহুজাতিক কর্পোরেশন, অনেক দেশের নিজস্ব জাতীয় ব্যুরোও রয়েছে। আপনার আর্থিক ডেটা ব্যাংক, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মতো ঋণদাতাদের দ্বারা এই এজেন্সিগুলিতে রিপোর্ট করা হয়।

• বিশ্বব্যাপী সংস্থা: অনেক দেশে কর্মরত সবচেয়ে স্বীকৃত নামগুলির মধ্যে রয়েছে Experian, Equifax, এবং TransUnion। আপনি এদের উত্তর আমেরিকা, যুক্তরাজ্য, অস্ট্রেলিয়া, দক্ষিণ আফ্রিকা, ভারত এবং ইউরোপ ও ল্যাটিন আমেরিকার কিছু অংশে খুঁজে পাবেন।
• জাতীয় ব্যুরো: অনেক দেশের প্রভাবশালী জাতীয় ব্যুরো রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, জার্মানির আছে SCHUFA, ভারতের আছে CIBIL (যা TransUnion-এর অংশ), এবং ব্রাজিলের আছে Serasa Experian।

আপনার দেশে কোন ব্যুরোগুলি কাজ করে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ প্রত্যেকটির সাথে আপনার একটি পৃথক ক্রেডিট রিপোর্ট থাকতে পারে।

কীভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পাবেন

বিশ্বের বেশিরভাগ আইনি কাঠামো আপনাকে আপনার নিজের ক্রেডিট তথ্য অ্যাক্সেস করার অধিকার দেয়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, কানাডা এবং যুক্তরাজ্যের মতো অনেক দেশে, আপনি প্রতি বছর প্রতিটি প্রধান ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের অন্তত একটি বিনামূল্যের কপি পাওয়ার অধিকারী। আপনার রিপোর্ট অনুরোধ করার তথ্যের জন্য আপনার দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক বা আর্থিক ভোক্তা সুরক্ষা সংস্থার ওয়েবসাইটে দেখুন। যে পরিষেবাগুলি অতিরিক্ত ফি নেয়, যা আপনি প্রায়শই বিনামূল্যে পেতে পারেন, সেগুলি থেকে সতর্ক থাকুন।

আপনার রিপোর্ট ডিকোডিং: কী দেখতে হবে

একবার আপনার রিপোর্ট হাতে পেলে, এটি যত্নসহকারে পর্যালোচনা করুন। ভুলগুলি আপনার ধারণার চেয়েও বেশি সাধারণ এবং অন্যায়ভাবে আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। নিম্নলিখিত বিষয়গুলি সন্ধান করুন:

• ব্যক্তিগত তথ্য: আপনার নাম, ঠিকানা এবং অন্যান্য শনাক্তকারী বিবরণ সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করুন।
• অ্যাকাউন্ট তথ্য: তালিকাভুক্ত সমস্ত অ্যাকাউন্ট (ক্রেডিট কার্ড, লোন, মর্টগেজ) আপনার কিনা তা যাচাই করুন। রিপোর্ট করা ব্যালেন্স, ক্রেডিট সীমা এবং পেমেন্টের ইতিহাস নির্ভুলতার জন্য পরীক্ষা করুন।
• নেতিবাচক আইটেম: দেরিতে পেমেন্ট, কালেকশন, ডিফল্ট বা দেউলিয়াত্বের মতো যেকোনো রিপোর্টের প্রতি বিশেষ মনোযোগ দিন। তাদের বিবরণ সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করুন।
• ক্রেডিট অনুসন্ধান: দেখুন কোন ঋণদাতারা সম্প্রতি আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করেছে। অপরিচিত অনুসন্ধান পরিচয় জালিয়াতির লক্ষণ হতে পারে।

আপনি যদি কোনো ভুল খুঁজে পান, তাহলে তা নিয়ে বিতর্ক করার অধিকার আপনার আছে। সংশোধন প্রক্রিয়া শুরু করতে ক্রেডিট ব্যুরো এবং যে ঋণদাতা তথ্য রিপোর্ট করেছে উভয়ের সাথেই যোগাযোগ করুন।

একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোরের পাঁচটি স্তম্ভ

যদিও FICO বা VantageScore-এর মতো স্কোরিং মডেল দ্বারা ব্যবহৃত সঠিক সূত্রগুলি গোপনীয়, সেগুলি সবই একই মৌলিক নীতির উপর নির্মিত। একটি বিজয়ী ক্রেডিট কৌশল তৈরির জন্য এই পাঁচটি স্তম্ভ বোঝা চাবিকাঠি।

স্তম্ভ ১: পেমেন্টের ইতিহাস (আপনার স্কোরের প্রায় ৩৫%)

এটি একক সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর। ঋণদাতারা দেখতে চায় যে আপনি সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করার একটি ধারাবাহিক এবং নির্ভরযোগ্য ট্র্যাক রেকর্ড রাখেন। দেরিতে পেমেন্টের ইতিহাস, এমনকি মাত্র কয়েক দিনের জন্যও, আপনার স্কোরকে উল্লেখযোগ্যভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। ডিফল্ট, কালেকশন এবং দেউলিয়াত্ব সবচেয়ে গুরুতর নেতিবাচক ঘটনা।

বিশ্বব্যাপী শিক্ষা: আপনি যেখানেই থাকুন না কেন, প্রতিনিয়ত সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করা ভালো ক্রেডিটের ভিত্তি।

স্তম্ভ ২: ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত (আপনার স্কোরের প্রায় ৩০%)

এটি আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিটের তুলনায় আপনি যে পরিমাণ পরিবর্তনশীল ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তা বোঝায়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কাছে $১০,০০০ সীমার একটি ক্রেডিট কার্ডে $২,০০০ ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনার ব্যবহারের অনুপাত ২০%। উচ্চ ব্যবহার ঋণদাতাদের কাছে ইঙ্গিত দেয় যে আপনি হয়তো অতিরিক্ত প্রসারিত এবং ডিফল্ট করার উচ্চ ঝুঁকিতে আছেন।

বিশ্বব্যাপী শিক্ষা: আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত ৩০% এর নিচে রাখার লক্ষ্য রাখুন। বিশেষজ্ঞরা প্রায়শই সেরা ফলাফলের জন্য ১০% এর নিচে থাকার পরামর্শ দেন।

স্তম্ভ ৩: ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য (আপনার স্কোরের প্রায় ১৫%)

একটি দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাস সাধারণত একটি ভালো স্কোরের দিকে নিয়ে যায়। এই ফ্যাক্টরটি আপনার প্রাচীনতম অ্যাকাউন্টের বয়স, আপনার নতুন অ্যাকাউন্টের বয়স এবং আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টের গড় বয়স বিবেচনা করে। একটি দীর্ঘ, স্থিতিশীল ইতিহাস ঋণদাতাদের আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক আচরণ মূল্যায়ন করার জন্য আরও ডেটা সরবরাহ করে।

বিশ্বব্যাপী শিক্ষা: সম্ভব হলে তাড়াতাড়ি ক্রেডিট তৈরি করা শুরু করুন এবং আপনার প্রাচীনতম ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করা এড়িয়ে চলুন, এমনকি যদি আপনি সেগুলি প্রায়শই ব্যবহার না করেন।

স্তম্ভ ৪: ক্রেডিটের মিশ্রণ (আপনার স্কোরের প্রায় ১০%)

ঋণদাতারা দেখতে পছন্দ করেন যে আপনি বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিট দায়িত্বের সাথে পরিচালনা করতে পারেন। একটি স্বাস্থ্যকর মিশ্রণে পরিবর্তনশীল ক্রেডিট (যেমন ক্রেডিট কার্ড) এবং কিস্তির ঋণ (যেমন গাড়ির লোন বা মর্টগেজ) অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এটি আর্থিক পরিপক্কতা এবং সক্ষমতা দেখায়।

বিশ্বব্যাপী শিক্ষা: শুধুমাত্র এর খাতিরে নতুন অ্যাকাউন্ট খুলবেন না, তবে সময়ের সাথে সাথে, আপনি দায়িত্বের সাথে পরিচালনা করেন এমন বিভিন্ন ক্রেডিট পণ্যের একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওর জন্য লক্ষ্য রাখুন।

স্তম্ভ ৫: নতুন ক্রেডিট (আপনার স্কোরের প্রায় ১০%)

এই ফ্যাক্টরটি দেখে যে আপনি কত সম্প্রতি এবং কত ঘন ঘন নতুন ক্রেডিটের জন্য আবেদন করেছেন। প্রতিবার যখন আপনি একটি লোন বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, তখন এটি সাধারণত আপনার রিপোর্টে একটি "হার্ড ইনকোয়ারি" হিসাবে ফলাফল দেয়, যা অস্থায়ীভাবে আপনার স্কোরকে কয়েক পয়েন্ট কমিয়ে দিতে পারে। অল্প সময়ের মধ্যে বেশ কয়েকটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা ঋণদাতাদের জন্য একটি লাল সংকেত হতে পারে, যা ইঙ্গিত দেয় যে আপনি আর্থিক সংকটে থাকতে পারেন।

বিশ্বব্যাপী শিক্ষা: কৌশলগতভাবে এবং শুধুমাত্র যখন প্রয়োজন তখনই নতুন ক্রেডিটের জন্য আবেদন করুন। আপনার স্কোরের উপর প্রভাব কমাতে আপনার আবেদনগুলির মধ্যে ব্যবধান রাখুন।

ক্রেডিট স্কোর উন্নতির জন্য কার্যকরী কৌশল

এখন যখন আপনি তত্ত্বটি বুঝতে পেরেছেন, আসুন অনুশীলনে যাই। এখানে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য প্রমাণিত কৌশল রয়েছে, যা স্বল্প-মেয়াদী এবং দীর্ঘ-মেয়াদী কৌশলগুলিতে বিভক্ত।

দ্রুত সাফল্য: স্বল্পমেয়াদী প্রভাবের জন্য কৌশল

• আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ভুলগুলির প্রতিবাদ করুন: এটি সবচেয়ে দ্রুত সম্ভাব্য সমাধান। যদি আপনি একটি ভুল খুঁজে পান (যেমন, একটি দেরিতে পেমেন্ট যা আসলে সময়মতো ছিল, একটি অ্যাকাউন্ট যা আপনার নয়), এটির প্রতিবাদ করা এবং এটি সরিয়ে ফেলার ফলে স্কোরে একটি উল্লেখযোগ্য লাফ হতে পারে।
• ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করুন: যেহেতু ক্রেডিট ব্যবহার একটি প্রধান কারণ, আপনার পরিবর্তনশীল ঋণ পরিশোধ করা একটি শক্তিশালী উপায়। প্রথমে সর্বোচ্চ ব্যবহার অনুপাতযুক্ত কার্ডগুলিতে ফোকাস করুন (যেগুলি তাদের সীমার সবচেয়ে কাছাকাছি)।
• অনুমোদিত ব্যবহারকারী হন: যদি আপনার কোনো বিশ্বস্ত পরিবারের সদস্য বা সঙ্গী থাকে যার সময়মতো অর্থ প্রদানের দীর্ঘ ইতিহাস এবং কম ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত রয়েছে, তাহলে তাদের ক্রেডিট কার্ডগুলির একটিতে আপনাকে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে যুক্ত করতে বলুন। তাদের ইতিবাচক ইতিহাস আপনার রিপোর্টে প্রতিফলিত হতে পারে এবং আপনার স্কোর বাড়াতে পারে।
• ক্রেডিট সীমা বৃদ্ধির জন্য অনুরোধ করুন: আপনি যদি একজন দায়িত্বশীল গ্রাহক হন, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীকে উচ্চতর ক্রেডিট সীমার জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারেন। অনুমোদিত হলে, এটি তাত্ক্ষণিকভাবে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কমিয়ে দেয় (যদি আপনার ব্যালেন্স একই থাকে)।

দীর্ঘমেয়াদী কৌশল টেকসই ক্রেডিট স্বাস্থ্যের জন্য

• ১০০% সময়মতো পেমেন্টের জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হন: আপনার সমস্ত বিলের জন্য স্বয়ংক্রিয় পেমেন্ট বা ক্যালেন্ডার রিমাইন্ডার সেট আপ করুন। একটি দেরিতে পেমেন্ট মাসের পর মাস কঠোর পরিশ্রম নষ্ট করে দিতে পারে। পেমেন্টের ইতিহাস সর্বাগ্রে, এবং ধারাবাহিকতাই এটি তৈরির একমাত্র উপায়।
• পুরানো অ্যাকাউন্টগুলি খোলা রাখুন: আপনার প্রাচীনতম ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করার তাগিদ প্রতিরোধ করুন, এমনকি যদি আপনি এটি পরিশোধ করে থাকেন। এটি খোলা রাখলে আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য সংরক্ষিত থাকে, যা একটি ইতিবাচক বিষয়। এটিকে সক্রিয় রাখতে বছরে একবার বা দুবার একটি ছোট, পুনরাবৃত্ত কেনাকাটার জন্য এটি ব্যবহার করুন।
• নতুন ক্রেডিট সম্পর্কে কৌশলগত হন: শুধুমাত্র যখন আপনার সত্যিই প্রয়োজন তখনই ক্রেডিটের জন্য আবেদন করুন। যখন একটি ঋণের জন্য কেনাকাটা করছেন (যেমন একটি মর্টগেজ বা অটো লোন), আপনার সমস্ত আবেদন একটি সংক্ষিপ্ত সময়ের মধ্যে (যেমন, ১৪-৩০ দিন) করার চেষ্টা করুন। স্কোরিং মডেলগুলি প্রায়শই একটি সংক্ষিপ্ত সময়ের মধ্যে একই ধরণের ঋণের জন্য একাধিক অনুসন্ধানকে একটি একক ঘটনা হিসাবে বিবেচনা করে।
• পুনর্নির্মাণের জন্য একটি সিকিওরড ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন: যদি আপনার ক্রেডিট খারাপ হয় বা কোনো ক্রেডিট ইতিহাস না থাকে, একটি সিকিওরড ক্রেডিট কার্ড একটি চমৎকার সরঞ্জাম। আপনি একটি নগদ আমানত প্রদান করেন যা আপনার ক্রেডিট সীমা হয়ে যায়। আপনি এটি একটি নিয়মিত ক্রেডিট কার্ডের মতো ব্যবহার করেন, এবং আপনার পেমেন্টগুলি ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয়, যা আপনাকে একটি ইতিবাচক ইতিহাস তৈরি করতে দেয়।

বিশেষ পরিস্থিতি: শূন্য থেকে ক্রেডিট তৈরি করা বা পুনর্গঠন করা

জীবনের বিভিন্ন পর্যায় অনন্য ক্রেডিট চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে। এখানে সেগুলি কীভাবে নেভিগেট করবেন তা দেওয়া হলো।

"ক্রেডিট অদৃশ্য"দের জন্য: ছাত্র এবং তরুণ প্রাপ্তবয়স্করা

একটি ফাঁকা স্লেট দিয়ে শুরু করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন:

• স্টুডেন্ট ক্রেডিট কার্ড: অনেক ব্যাংক বিশেষভাবে ছাত্রদের জন্য কার্ড অফার করে, যেগুলিতে প্রায়শই কম ক্রেডিট সীমা এবং আরও নমনীয় অনুমোদনের প্রয়োজনীয়তা থাকে।
• সিকিওরড ক্রেডিট কার্ড: উপরে উল্লিখিত হিসাবে, এটি একটি ইতিবাচক পেমেন্ট ইতিহাস তৈরি শুরু করার একটি নিশ্চিত উপায়।
• সহ-স্বাক্ষরকারী: ভালো ক্রেডিট সহ একজন পিতা বা মাতা বা অভিভাবক আপনার জন্য একটি লোন বা ক্রেডিট কার্ডে সহ-স্বাক্ষর করতে সক্ষম হতে পারেন, তবে সচেতন থাকুন যে আপনি অর্থ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে তারা আইনত ঋণের জন্য দায়ী থাকবে।

নবাগত এবং অভিবাসীদের জন্য: একটি নতুন দেশে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠা করা

একটি নতুন দেশে চলে যাওয়ার অর্থ প্রায়শই আপনার বিদ্যমান ক্রেডিট ইতিহাস আপনার সাথে আসে না। আপনাকে হয়তো শূন্য থেকে শুরু করতে হবে। আপনার নতুন দেশে এমন পরিষেবাগুলি নিয়ে গবেষণা করুন যা নবাগতদের সাহায্য করে। কিছু ঋণদাতা আপনার ব্যাংকিং সম্পর্ক, ভাড়ার ইতিহাস বা এমনকি ইউটিলিটি পেমেন্ট বিবেচনা করতে পারে। Nova Credit-এর মতো কোম্পানিগুলিও অভিবাসীদের তাদের বিদেশী ক্রেডিট ইতিহাস মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মতো নির্দিষ্ট দেশে স্থানান্তর করতে সাহায্য করার জন্য কাজ করছে।

যারা পুনর্গঠন করছেন: আর্থিক কষ্টের পরে ফিরে আসা

দেউলিয়াত্ব বা ডিফল্টের মতো একটি বড় আর্থিক ঘটনা থেকে পুনরুদ্ধার করতে সময় এবং অধ্যবসায় লাগে। মূল চাবিকাঠি হলো ইতিবাচক আচরণের একটি প্যাটার্ন পুনরায় প্রতিষ্ঠা করা। নেতিবাচক আইটেমগুলি অবশেষে আপনার রিপোর্ট থেকে ঝরে যাবে (সময়কাল দেশ এবং ঘটনা অনুসারে পরিবর্তিত হয়, প্রায়শই ৭-১০ বছর)। ইতিমধ্যে, আপনি যা নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন তার উপর ফোকাস করুন: একটি সিকিওরড কার্ড নিন, প্রতিটি পেমেন্ট সময়মতো করুন, ব্যালেন্স কম রাখুন এবং সময়ের সাথে সাথে ধীরে ধীরে নতুন, ভালভাবে পরিচালিত ক্রেডিট যুক্ত করুন।

সাধারণ ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কিত ভুল ধারণাগুলির খণ্ডন

ভুল তথ্য ব্যয়বহুল হতে পারে। আসুন কিছু সাধারণ ভুল ধারণা পরিষ্কার করি।

• ভুল ধারণা: আপনার নিজের ক্রেডিট পরীক্ষা করা আপনার স্কোরের ক্ষতি করে।

  সত্য: যখন আপনি আপনার নিজের ক্রেডিট পরীক্ষা করেন (একটি "সফট ইনকোয়ারি"), তখন এটি আপনার স্কোরের উপর কোনো প্রভাব ফেলে না। শুধুমাত্র যখন একজন ঋণদাতা এটি একটি নতুন ক্রেডিট আবেদনের অংশ হিসাবে পরীক্ষা করে (একটি "হার্ড ইনকোয়ারি") তখনই আপনার স্কোর কিছুটা কমতে পারে।

• ভুল ধারণা: পুরানো ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করলে আপনার স্কোর উন্নত হয়।

  সত্য: এটি সবচেয়ে ক্ষতিকারক ভুল ধারণাগুলির মধ্যে একটি। একটি পুরানো অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা আপনাকে দুটি উপায়ে ক্ষতি করে: এটি আপনার গড় ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য ছোট করে এবং এটি আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিট হ্রাস করে, যা আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত বাড়িয়ে তুলতে পারে।

• ভুল ধারণা: ক্রেডিট তৈরি করতে আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডে একটি ব্যালেন্স রাখতে হবে।

  সত্য: ক্রেডিট তৈরি করার জন্য আপনাকে ব্যালেন্স বহন করতে এবং সুদ দিতে হবে না। আপনি বিলটি সম্পূর্ণ পরিশোধ করুন বা শুধু ন্যূনতম পরিমাণ পরিশোধ করুন, আপনার পেমেন্টের ইতিহাস রেকর্ড করা হয়। সবচেয়ে আর্থিকভাবে সঠিক কৌশল হলো আপনার কার্ড ব্যবহার করা এবং প্রতি মাসে স্টেটমেন্ট ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করা।

• ভুল ধারণা: আপনার আয়, বয়স, বা অবস্থান সরাসরি আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করে।

  সত্য: ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি এই কারণগুলির প্রতি অন্ধ। তারা শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আপনার ঋণ গ্রহণ এবং পরিশোধের অভ্যাস সম্পর্কিত ডেটা নিয়ে চিন্তা করে।

একটি উন্নত আর্থিক ভবিষ্যতের পথে আপনার যাত্রা

আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করা এবং উন্নত করা একটি ম্যারাথন, স্প্রিন্ট নয়। এর জন্য প্রয়োজন ধৈর্য, শৃঙ্খলা এবং খেলার নিয়মগুলির একটি স্পষ্ট বোঝাপড়া। নিয়মিতভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যবেক্ষণ করে, ক্রেডিট স্বাস্থ্যের পাঁচটি স্তম্ভ বুঝে, এবং এই গাইডে বর্ণিত কৌশলগুলি ধারাবাহিকভাবে প্রয়োগ করে, আপনি একটি শক্তিশালী আর্থিক প্রোফাইলের দিকে নির্দিষ্ট পদক্ষেপ নিতে পারেন।

আপনার ক্রেডিট স্কোর শুধু একটি সংখ্যার চেয়েও বেশি কিছু; এটি আপনার আর্থিক যাত্রার একটি প্রতিফলন এবং একটি চাবি যা ভবিষ্যতের সুযোগগুলি আনলক করতে পারে। আজই আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট প্রাপ্ত করে, একটি পরিকল্পনা তৈরি করে, এবং সেই ইতিবাচক অভ্যাসগুলি গড়ে তোলার প্রতিশ্রুতি দিয়ে শুরু করুন যা আপনাকে সারাজীবন সেবা দেবে, যা আপনাকে বিশ্ব মঞ্চে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে সক্ষম করবে।